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Guía de Políticas Anti-Lavado de Dinero

Sin el debido cumplimiento de los procedimientos de AML, los bancos y otras instituciones financieras están en peligro, de forma inadvertida, de facilitar el tráfico de drogas, la financiación del terrorismo y otros delitos. Las instituciones financieras pueden ser procesadas por no disponer de efectivas políticas de anti-lavado de dinero. Este documento proporciona un ejemplo de las directrices que se pueden utilizar para crear un programa de debida diligencia que detecte potenciales casos de lavado de dinero dentro de su base de clientes. Además, la siguiente guía de políticas presentada como ejemplo es compatible con la Ley Patriota de EE.UU. y otra legislación similar.

Definición de Lavado de Dinero

  1. Es la introducción de moneda obtenida de forma ilegal en el sistema bancario.
  2. Se está utilizando el sistema bancario para ocultar ilegalmente divisas que se obtuvo legalmente. No es difícil para los criminales obtener divisas. Sin embargo, hasta que la moneda no se deposita en el sistema financiero, su capacidad para utilizarla es limitada. Cuando las instituciones financieras a sabiendas aceptan los depósitos en efectivo de los delincuentes, legitiman (o lavan) dichos ingresos. En consecuencia, los delincuentes deben hacer negocios con los bancos. Los negocios que ofrecen servicios de Banca por Internet deben ser diligentes en la detección y reporte de actividades sospechosas.

Definición Actividad Sospechosa

Es imposible para la gestión definir todas las actividades que podrían considerarse sospechosas. Sin embargo, las siguientes pautas permiten cuantificar los tipos de actividades sospechosas que la institución deberá monitorear.

  1. Cuentas comerciales
  2. Cuentas de consumidores